专业的权威财经网站

[field:typename/]

导航

银行利率上调后那以前存的定期利息会跟着上涨

未知
admin

  银行定期存款属于一种固定期限和利率的金融产品,只要一个周期没有到期之前,无论银行利率上浮还是下调,一般都维持不变,提前支取利率可能会发生变化。

  自2014年以来,央行取消存款利率上限以后,央行基准利率至今未做调整,其中活期利率0.35%,整存整取3个月1.1%,6个月1.3%,1年定期1.5%,2年2.1%,3年2.75%,5年期定期存款没有设置基准利率。取消利率上限设置后,各家银行可以在基准利率基础上,根据自身情况进行上下浮动,向利率市场化进一步推进,即通常所说的双轨利率制。由此一来,各家商业银行的存款利率实际上变动是比较频繁的。它会不会影响以前的定期存款利率呢?分为以下几种情况。

  对于没有约定自动转存的定期存款,持有满期时仍然按照存入日挂牌利率计算利息。如果没有到期提前支取,利息按照支取日挂牌活期利率计算,那么如果这时活期利率从0.35%上浮到0.4%,则按照0.4%计算利息。包括到期以后,没有及时转存的,超期部分任然按照支取日挂牌活期利率计算利息。

  对于约定或默认自动转存的定期存款,利率可能会发生变化。即当银行上调利率后,虽然第一个周期内仍然维持存入日挂牌利率不变,但到期日当天转入下一个周期时,是会执行新的利率的。举例,第一个1年利率为1.75%,到期后转入下一个1年,而此时银行一年期利率已经上浮为1.95%,那么从转存当天开始就执行1.95%,以此类推。假如连续转存了5年,那么最后支取时的总利息,就是各分段计算利息之和。

  为什么又说可能会发生变化,而不是必然发生变化呢?这就涉及到银行的官网利率和挂牌执行利率问题。在实际工作中,银行上调利率往往具有阶段性和临时性特征,比如开门红揽存活动等,而且往往针对一些特定产品和新开户储户,采用挂牌实际利率,而不是官网利率。举例某国有大行,在推出的小额特色存款中,新开户5万起存3年期利率高达3.8%,而官网3年期利率一直维持2.75%不变。而自动转存往往以官网利率为准,只有亲自转存或新开户才执行挂牌实际利率。无形之中,银行也节约了成本,但很多储户并不知情。

  因此,如果是自动转存定期存款,即使银行上调利率,也不一定享受上浮福利,而仍然执行原来的官网利率。只有亲自转存或新开户储户,才能及时享受利率上浮的福利。由此可见,在利率逐渐市场化的时代,要想及时享受利率上浮优惠,建议不要自动转存,而是亲自转存,不仅利率更高,说不定还有送积分礼品的惊喜。

相关阅读
友情链接